Материнский капитал выражается в рублях и предназначен для граждан Российской Федерации, у которых рождается второй или последующий ребёнок. Ещё в 2007 г. вышло Постановление Правительства РФ, где установлены нормы использования этих средств на улучшение жилищных условий семей. Оно регулирует вопрос об использовании данных денег на покупку или постройку жилья. Любой банк, занимающийся выдачей ипотеки, и потребительские кооперативы должны принимать установленный государством сертификат в счёт ипотечного кредитования.

Условия оформления ипотеки с участием средств материнского капитала

Клиент, имеющий на руках сертификат о наличии материнского капитала, получает право на участие этой суммы в кредите на жильё. В банке рассматриваются 2 варианта использования этих сумм для жилищных займов:

  • на внесение первоначального взноса (сейчас в основном это 15% от стоимости недвижимости);
  • на погашение уже имеющегося ипотечного кредита.

Схема рассмотрения ипотечного кредита:

  • клиент предоставляет в банк установленный пакет документов (паспорт — собственный и поручителя, справку о доходах — 2НДФЛ или по форме банка, заявление, документы на собственность — если есть);
  • рассмотрение документов и решение о предоставлении кредита и определение суммы — в течение 3-5 дней;
  • определение объекта кредитования (с учётом аккредитации объектов банком);
  • предоставление необходимых документов по объекту в банк (проверка документов банком занимает какое-то время);
  • подписание документов клиентом — кредитный договор, оформление закладной;
  • регистрация документов купли-продажи в Едином Государственном реестре.

Этапы оформления ипотеки с использованием материнского капитала

Данный вид кредитования является целевым, средства можно использовать только на покупку или строительство жилья. Учитывая участие в данном процессе материнского капитала, нужно подбирать объект таким образом, чтобы разрешение на его использование было согласовано Пенсионным фондом.

При этом нужно учитывать, что жильё должно быть изолированным, не должно быть аварийным или находиться на цокольном этаже. В качестве продавца не должны фигурировать близкие родственники, а расчёт производится в безналичной форме.

В приобретаемом жилье обязательно должны быть выделены доли для всех членов семьи.
Банки могут предоставлять собственные льготы клиентам, использующим для ипотечного кредитования материнский капитал. Например, уменьшение доли первоначально взноса.

Зачисление целевых средств в счёт ипотечного кредитования.

Окончательное решение об использование средств материнского капитала на приобретение жилья с помощью ипотечного кредита принимается Пенсионным фондом. Банк же принимает решение именно о возможности кредитования, с учётом данных клиента и его кредитной истории.

После одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора, клиент со следующим пакетом документов обращается в Пенсионный фонд по месту жительства или в Многофункциональный центр:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об остатке материнского капитала (так как в настоящее время часть данных средств можно расходовать на другие нужды);
  • договор о кредитовании на покупку жилья, который уже заключён с банком;
  • справка о действующем кредите (если происходит погашение уже выданного займа), его полной сумме и об актуальном остатке задолженности;
  • договор приобретения кредитуемого объекта;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении доли в квартире всех членов семьи.
  • заявление от клиента о распоряжении средствами материнского капитала (строго установленный образец).

Кроме того, клиент предоставляет пакет личных документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие родственные отношения членов семьи (свидетельства о рождении, свидетельство о браке, документы на усыновление и другое).

Пенсионный фонд рассматривает документы в течение месяца. После принятия положительного решения, ПФР зачисляет деньги на специальный счёт в банке. Это происходит в срок до 2 месяцев, но на практике сейчас деньги зачисляются 10-14 дней.

После этого клиент обращается в банк и в этот же день осуществляется досрочное погашение — уменьшается остаток задолженности по ипотечному займу. Формируется новый график погашения по кредиту.

Если у заёмщика ситуация, когда у него два ипотечных кредита, средства по сертификату, принадлежащему ему, могут быть направлены на досрочную оплату обоих.

Использование средств материнского капитала на ипотечное кредитование — огромная поддержка для семей, которым необходимо решать жилищные проблемы. Это заслуга Правительства Российской Федерации, которое заботиться таким образом о своих гражданах, желающих иметь 2 и более детей. Это также выгодно для банков, которые при этом получают большее количество клиентов и реализуют свой ипотечный продукт.


Бесплатная консультация юриста